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Wise e Remessa Online: como transferir dinheiro para o exterior

Como transferir dinheiro para o exterior utilizando wise ou remessa online? Entenda de uma vez por todas.
Como transferir dinheiro para o exterior com Wise (transferwise) e Remessa Online
Como transferir dinheiro para o exterior com Wise (transferwise) e Remessa Online

Wise (antigamente Transferwise) e Remessa Online são duas plataformas muito boas para você que precisa transferir dinheiro para o exterior ou do exterior para o Brasil. São plataformas seguras, com transferência rápida, taxas baixas e tudo feito online de forma muito prática.

Essas plataformas são usadas pela maioria dos ítalo-brasileiros que vivem na Itália, pois, desta forma sai muito mais em conta transferir dinheiro para o exterior do que usando um “banco tradicional”.

Elas oferecem o serviço com uma taxa de câmbio real e justa para quem precisa transferir seu dinheiro entre contas bancárias de países diferentes, que funcionam em moedas distintas.

Sendo assim, pra quem é aposentado ou recebe outro benefício pelo INSS compensa receber na conta brasileira e depois fazer a transferência para a conta italiana, assim como compensa para quem quer enviar dinheiro para seus familiares e até mesmo para suas próprias contas brasileiras ou italianas.

Se você ainda não tem uma conta bancária italiana veja os principais bancos da Itália e dicas de como escolher qual deles é o banco ideal para você.

COMO FUNCIONA?

A fim de criar uma forma de evitar esse excesso de taxas e burocracia dos bancos tradicionais ao transferir dinheiro para o exterior, essas plataformas online “driblam” essas taxas. Resumindo todo o processo, essas empresas têm contas bancárias em vários países utilizando diversas moedas. Então, quando você solicitar transferência, como por exemplo, da sua conta bancária brasileira para a italiana, é gerado um boleto em reais que fica armazenado na conta da brasileira do Wise ou da Remessa Online. Em seguida, a conta europeia das plataformas enviam o valor correspondente, em euros, para a sua conta italiana.

Portanto, o dinheiro não sai do país, evitando diversas taxas normalmente cobradas no processo.

QUANTO TEMPO DEMORA?

Até o dia 15 de Janeiro de 2021, você podia transferir dinheiro para o exterior utilizando transferência bancária (TED) ou boleto. A partir desta data, somente o boleto bancário está disponível, temporariamente (no tópico Wise e MSBank está explicando o porquê).

Para transferir dinheiro para o exterior pela Wise, desde a saída do dinheiro do Brasil até o recebimento no exterior dura, no máximo 4 dias, mas, geralmente leva 2 dois dias.

Já pela Remessa Online o processo demora, geralmente, apenas 1 dia útil.

QUANTO CUSTA TRANSFERIR DINHEIRO PARA O EXTERIOR?

Pela Wise é cobrado as seguintes taxas:

  • Cada moeda tem uma pequena tarifa fixa por transação. Como por exemplo, Euro para Real o valor é de 1,56 euros e do Real para o Euro 1,09 reais:
  • 2,6% (tarifa variável) para transferências do Brasil para o exterior, com o IOF incluso.
  • 1,25% (tarifa variável) para transferências do exterior para uma conta no Brasil, com o IOF incluso.

Para ver com detalhes as taxas da Wise, clique aqui.

Pela Remessa Online, as taxas são:

  • Custo da operação: 1,3% do valor enviado para a maioria das moedas. Em dólar e libra esterlina o custo da operação é maior.
  • IOF: 1,1% ou 0,38%*.
  • Tarifa bancária fixa de R$5,90 para transferências com valor menor que R$ 2.500 ou equivalente em outra moeda. A tarifa bancária é gratuita para transferências de valores maiores, com exceção a libra esterlina, que a tarifa bancária muda conforme o valor enviado.
(*) Imposto sobre Operações Financeiras (IOF)

Para você entender melhor, o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é um imposto federal aplicado sobre diversos tipos de operações, inclusive transferir dinheiro para o exterior. Nesse caso, os valores de IOF alteram de acordo com o destinatário do dinheiro:

  • Se você envia dinheiro para si mesmo, ou seja, de uma conta pessoal sua para outra conta sua no exterior, o IOF cobrado é de 1,1%.
  • Caso envie dinheiro para conta de outro titular, o valor do IOF é de 0,38%.

QUAL É O LIMITE?

Limites da Wise

Os valores limites pela Wise são:

  • R$ 9.000 por mês para transferência através de boleto.
  • Aproximadamente R$50.000 por ano (US$ 10.000) para quem tem o cadastro básico.

Enviando alguns documentos adicionais mais é possível liberar seu cadastro para enviar mais dinheiro anualmente (o limite mensal continua sendo (R$ 9.000).

Para o aumento do limite anual, pode ser que seja necessário anexar os seguintes documentos:

  • Documento de Identidade (RG, CNH ou Passaporte);
  • Comprovante de residência;
  • Formulários de autorização;
  • Declaração de imposto de renda;
  • Comprovante de rendimentos;
  • Finalidade da transferência ou documentos que comprovem a relação com o beneficiário.

Limites da Remessa Online

Para cadastro simples o limite é até R$ 37.500 diariamente, desde que não ultrapasse R$ 75.000 por ano;

Para quem tem o cadastro completo o limite é de acordo com o imposto de renda declarado.

É SEGURO TRANSFERIR DINHEIRO PARA O EXTERIOR?

Ambas as empresas citadas são seguras, bem avaliadas e legalizadas em todos os países que atuam. Têm sido uma ferramenta padrão para as pessoas que viajam e residem no exterior.

WISE E MSBANK

As transferências bancárias (TED) em moeda Real para o exterior através da Wise estão temporariamente indisponíveis devido a um rompimento polêmico da Wise com MSBank. Contudo, a empresa continua operando normalmente no Brasil e é possível fazer transferências por meio de boleto.

Recentemente, em janeiro de 2021 a Wise obteve a licença de corretora de câmbio do Banco Central para atuar no Brasil. Depois disso, em fevereiro, o MSBank que era usado como correspondente cambial pela Wise, rompeu a parceria alegando que havia inconformidades nos valores de algumas operações realizadas pela Wise.

A Wise Brasil em resposta disse que segue rigorosamente a legislação brasileira assim como nos mais de 50 países em que atua. Ela alega também que pelo fato de ter recebido recentemente do Banco Central do Brasil a autorização para funcionar como corretora de câmbio no país, comprova que não possui qualquer irregularidade em sua operação. Com a licença de corretora de câmbio, em breve, a Wise poderá realizar transações de câmbio diretamente, sem precisar de um intermediário.

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