Wise (antigamente Transferwise) e Remessa Online são duas plataformas muito boas para você que precisa transferir dinheiro para o exterior ou do exterior para o Brasil. São plataformas seguras, com transferência rápida, taxas baixas e tudo feito online de forma muito prática.
Essas plataformas são usadas pela maioria dos ítalo-brasileiros que vivem na Itália, pois, desta forma sai muito mais em conta transferir dinheiro para o exterior do que usando um “banco tradicional”.
Elas oferecem o serviço com uma taxa de câmbio real e justa para quem precisa transferir seu dinheiro entre contas bancárias de países diferentes, que funcionam em moedas distintas.
Sendo assim, pra quem é aposentado ou recebe outro benefício pelo INSS compensa receber na conta brasileira e depois fazer a transferência para a conta italiana, assim como compensa para quem quer enviar dinheiro para seus familiares e até mesmo para suas próprias contas brasileiras ou italianas.
Se você ainda não tem uma conta bancária italiana veja os principais bancos da Itália e dicas de como escolher qual deles é o banco ideal para você.
COMO FUNCIONA?
A fim de criar uma forma de evitar esse excesso de taxas e burocracia dos bancos tradicionais ao transferir dinheiro para o exterior, essas plataformas online “driblam” essas taxas. Resumindo todo o processo, essas empresas têm contas bancárias em vários países utilizando diversas moedas. Então, quando você solicitar transferência, como por exemplo, da sua conta bancária brasileira para a italiana, é gerado um boleto em reais que fica armazenado na conta da brasileira do Wise ou da Remessa Online. Em seguida, a conta europeia das plataformas enviam o valor correspondente, em euros, para a sua conta italiana.
Portanto, o dinheiro não sai do país, evitando diversas taxas normalmente cobradas no processo.
QUANTO TEMPO DEMORA?
Até o dia 15 de Janeiro de 2021, você podia transferir dinheiro para o exterior utilizando transferência bancária (TED) ou boleto. A partir desta data, somente o boleto bancário está disponível, temporariamente (no tópico Wise e MSBank está explicando o porquê).
Para transferir dinheiro para o exterior pela Wise, desde a saída do dinheiro do Brasil até o recebimento no exterior dura, no máximo 4 dias, mas, geralmente leva 2 dois dias.
Já pela Remessa Online o processo demora, geralmente, apenas 1 dia útil.
QUANTO CUSTA TRANSFERIR DINHEIRO PARA O EXTERIOR?
Pela Wise é cobrado as seguintes taxas:
- Cada moeda tem uma pequena tarifa fixa por transação. Como por exemplo, Euro para Real o valor é de 1,56 euros e do Real para o Euro 1,09 reais:
- 2,6% (tarifa variável) para transferências do Brasil para o exterior, com o IOF incluso.
- 1,25% (tarifa variável) para transferências do exterior para uma conta no Brasil, com o IOF incluso.
Para ver com detalhes as taxas da Wise, clique aqui.
Pela Remessa Online, as taxas são:
- Custo da operação: 1,3% do valor enviado para a maioria das moedas. Em dólar e libra esterlina o custo da operação é maior.
- IOF: 1,1% ou 0,38%*.
- Tarifa bancária fixa de R$5,90 para transferências com valor menor que R$ 2.500 ou equivalente em outra moeda. A tarifa bancária é gratuita para transferências de valores maiores, com exceção a libra esterlina, que a tarifa bancária muda conforme o valor enviado.
(*) Imposto sobre Operações Financeiras (IOF)
Para você entender melhor, o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é um imposto federal aplicado sobre diversos tipos de operações, inclusive transferir dinheiro para o exterior. Nesse caso, os valores de IOF alteram de acordo com o destinatário do dinheiro:
- Se você envia dinheiro para si mesmo, ou seja, de uma conta pessoal sua para outra conta sua no exterior, o IOF cobrado é de 1,1%.
- Caso envie dinheiro para conta de outro titular, o valor do IOF é de 0,38%.
QUAL É O LIMITE?
Limites da Wise
Os valores limites pela Wise são:
- R$ 9.000 por mês para transferência através de boleto.
- Aproximadamente R$50.000 por ano (US$ 10.000) para quem tem o cadastro básico.
Enviando alguns documentos adicionais mais é possível liberar seu cadastro para enviar mais dinheiro anualmente (o limite mensal continua sendo (R$ 9.000).
Para o aumento do limite anual, pode ser que seja necessário anexar os seguintes documentos:
- Documento de Identidade (RG, CNH ou Passaporte);
- Comprovante de residência;
- Formulários de autorização;
- Declaração de imposto de renda;
- Comprovante de rendimentos;
- Finalidade da transferência ou documentos que comprovem a relação com o beneficiário.
Limites da Remessa Online
Para cadastro simples o limite é até R$ 37.500 diariamente, desde que não ultrapasse R$ 75.000 por ano;
Para quem tem o cadastro completo o limite é de acordo com o imposto de renda declarado.
É SEGURO TRANSFERIR DINHEIRO PARA O EXTERIOR?
Ambas as empresas citadas são seguras, bem avaliadas e legalizadas em todos os países que atuam. Têm sido uma ferramenta padrão para as pessoas que viajam e residem no exterior.
WISE E MSBANK
As transferências bancárias (TED) em moeda Real para o exterior através da Wise estão temporariamente indisponíveis devido a um rompimento polêmico da Wise com MSBank. Contudo, a empresa continua operando normalmente no Brasil e é possível fazer transferências por meio de boleto.
Recentemente, em janeiro de 2021 a Wise obteve a licença de corretora de câmbio do Banco Central para atuar no Brasil. Depois disso, em fevereiro, o MSBank que era usado como correspondente cambial pela Wise, rompeu a parceria alegando que havia inconformidades nos valores de algumas operações realizadas pela Wise.
A Wise Brasil em resposta disse que segue rigorosamente a legislação brasileira assim como nos mais de 50 países em que atua. Ela alega também que pelo fato de ter recebido recentemente do Banco Central do Brasil a autorização para funcionar como corretora de câmbio no país, comprova que não possui qualquer irregularidade em sua operação. Com a licença de corretora de câmbio, em breve, a Wise poderá realizar transações de câmbio diretamente, sem precisar de um intermediário.